8 (343) 201-08-37
8 (343) 213-19-33 ЕКАТЕРИНБУРГ, УЛ. МОСКОВСКАЯ 195, ОФ. 210

Конференция "Рынок ломбардов: как эффективно работать в новых условиях"

В столице Татарстана прошла конференция "Рынок ломбардов: как эффективно работать в новых условиях". В рамках представительного форума его участники выразили весьма оптимистичные прогнозы по поводу перспектив развития рынка кредитования под залог.

Несмотря на серьезные экономические проблемы, в которые вовлечено государство и бизнес, отечественные ломбарды работают с очень неплохой прибылью. Только за последние шесть месяцев объем выданных средств составил 82 млрд. рублей. Это даже позволило ряду экспертов назвать нынешние успехи золотым веком.

По мнению президента Национального объединения ломбардов А.Лазутина, основная причина роста связана с заметным падением рынка банковского кредитования на фоне усиления требований к заемщикам. Еще год — два назад они охотно давали кредиты и перекредитовывали физических лиц. Сейчас положение кардинально изменилось. В такой ситуации реальный шанс получить заем остается лишь, обратившись в МФО или ломбард.

Но не все так просто. Наблюдающееся в последнее время существенное ужесточение законодательства в отношении ломбардов выглядит излишне надуманным и радикальным, совершенно не отражающим характер имеющихся рисков. Хотя, безусловно, наводить порядок и создавать прозрачные правила игры сегодня необходимо, подчеркнул Лазутин. Он также отметил сложность происходящего диалога с главным регулятором. Иногда Центробанк принимает излишне жесткие решения, видимо, не очень понимая, что большинство ломбардов не относятся к категории крупных финансовых организаций, контролирующих значительные сегменты рынка и позволяющих себе иметь персональный штат сотрудников для контроля над отчетностями, заявил руководитель объединения.

Основные сложности в деятельности ломбардов президент общественной организации связал с выполнением новых требований по предоставлению отчетности Центробанку. Определенные проблемы создает и законодательное ограничение фондирования. Регулятор, оказывающий существенное давление на процент по займам, ставит в нелегкое положение провинциальные ломбарды, перед которыми необыкновенно остро встал вопрос о рентабельности. Добавляют нестабильности и популистские заявления некоторых народных избранников, призывающих предоставлять займы исключительно по банковской ставке и высказывающие необходимость искусственно ограничить рекламу ломбардов.

Между тем, размер предельной ставки утверждается ЦБ ежеквартально. Мы считаем, подчеркнул А.Лазутин, что система определения окончательной стоимости кредитного продукта несовершенна и требует серьезных изменений. Это связано в первую очередь с тем, что средняя ставка по стране определяется на основании совокупных размеров различных займов. При этом ситуация в регионах совершенно неоднозначная. В некоторых субъектах ставка относительно невысока, а в других ограничения автоматически переводят заведения в категорию низкоэффективных, которым остается покинуть рынок или уйти в тень. Это объясняется малым объемом оборота в таких регионах. Закрытие ломбардов на этих территориях может привести к самым неблагоприятным социальным и экономическим последствиям, ведь альтернативы им здесь, порой, не существует.

Стоит отметить, что высокая активность клиентов приводит к невозможности выкупить обратно часть предоставленных в залог ценностей. В частности, доля оставшихся в ломбарде ювелирных украшений варьируется от 5 до 30%, в зависимости от региона и маркетинговой стратегии заведения. Кстати, именно на этот вид изделий приходится львиная доля залогов — порядка 90%. Прием иностранного золота находится в исключительной компетенции самого заведения и законодательно никак не регулируется. Большинство ломбардов работают с ним без всяких ограничений. Весьма распространен и залог автомобилей в автоломбарде.

А вот с недвижимостью все гораздо сложнее. По закону, ломбарды имеют право оформлять займы только на движимое имущество, поэтому заложить квартиру, гараж или дачу не получится. Однако можно попытать счастья в других финансовых институтах, аналогичных ломбардам по механизму работы, которые могут предоставлять такие услуги.

Большинство заемщиков (около 60%) обращающихся к услугам ломбардов —это люди среднего возраста. Еще четверть тех, кто перешагнул 50-летний рубеж. Остальные клиенты моложе 30 лет. В среднем, они получают около 5,7 тыс. рублей заемных средств.

Рост популярности ломбардов стимулируют и сами заведения. Во многих из них разработаны и успешно используются программы лояльности, позволяющие их клиентам рассчитывать на весомые преимущества. К примеру, подтвердившему надежность заемщику может быть расширен кредитный лимит.

Многие ломбарды имеют позитивный опыт партнерского взаимодействия с МФО. Благодаря этому заемщики могут получить беззалоговый заем. Для этого нужно оформить кредит у микрофинансовой организации прямо в стенах заведения, правда, под несколько больший процент. Вполне возможен и обратный вариант, когда клиент, желая разумно сэкономить, может занять одновременно у МФО и ломбарда. И таких схем, обоюдно выгодных как кредиторам, так и заемщикам становится все больше. В связи с этим становится очевидным, что подобные микрофинансовые супермаркеты будут определять дальнейшую траекторию развития рынка микрокредитования.